Festgeld-Rechner 2026
Garantierte Zinsen berechnen
Foto: Kelly Sikkema auf Unsplash
Bei Festgeld wird Kapital für eine festgelegte Laufzeit (meist 3 Monate bis 5 Jahre) gebunden, im Gegenzug gibt es meist etwas höhere Zinsen als beim jederzeit verfügbaren Tagesgeld. Diese Anlageform eignet sich für Kapital, das mittelfristig nicht benötigt wird.
Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Guthaben bis 100.000 € pro Bank und Kunde — auch bei Festgeld ist diese Absicherung ein wichtiger Sicherheitsfaktor gegenüber risikoreicheren Anlageformen.
| Anlagebetrag | — |
| Zinssatz p.a. | — |
| Laufzeit | — |
| Zinsen brutto | — |
| Abgeltungssteuer (26,375%) | — |
| Zinsen netto | — |
| Endguthaben netto | — |
📊 Rechenbeispiel: 10.000 € · 3,5% · 24 Monate · Freibetrag verfügbar
Bei 10.000 € und 3,5% über 2 Jahre: unter dem Sparerpauschbetrag → keine Abgeltungssteuer!
Festgeld vs. Tagesgeld
Tagesgeld bietet tägliche Verfügbarkeit, Festgeld meist etwas höhere Zinsen bei fester Bindung. Die Wahl hängt vom individuellen Liquiditätsbedarf ab — wer das Kapital sicher nicht vor Laufzeitende benötigt, profitiert oft von den höheren Festgeldzinsen.
Rechenbeispiel
10.000 € Festgeld, 3% Zinssatz, 2 Jahre Laufzeit: Zinsertrag = 10.000 × 0,03 × 2 = 600 € (vor Steuern), abzüglich Abgeltungsteuer auf den Ertrag oberhalb des Sparer-Pauschbetrags.
⚠️ Häufige Fehler
🔍 Sonderfälle
Vorzeitige Kündigung: Bei den meisten Festgeldanlagen ist eine vorzeitige Kündigung nicht oder nur mit Zinsverlust möglich — dies sollte vor Anlage bedacht werden.
Zinsstaffelung bei längerer Laufzeit: Manche Anbieter zahlen bei längerer Bindung überproportional höhere Zinsen als bei kürzeren Laufzeiten.
🏛️ Zuständige Behörden
Einlagensicherungsgesetz (EinSiG)
🔗 Verwandte Rechner
Häufige Fragen
Wie unterscheidet sich Festgeld vom Tagesgeld?
Festgeld: Gebundene Laufzeit (3 Monate–10 Jahre), garantierter Zinssatz, kein vorzeitiger Zugriff. Tagesgeld: Täglich kündbar und abrufbar, variabler Zins. Festgeld hat meist höhere Zinsen — aber das Geld ist bis Laufzeitende gebunden. Für Notfallreserve: Tagesgeld. Für Geld das man nicht braucht: Festgeld.
Was sind typische Festgeld-Zinsen 2026?
3 Monate: 2,8–3,2% · 6 Monate: 3,0–3,4% · 12 Monate: 3,2–3,6% · 24 Monate: 3,0–3,8% · 36+ Monate: 2,8–3,5%. Zinsen für längere Laufzeiten sind nicht immer höher — es hängt von der Zinserwartung der Bank ab. Europäische Banken (spanische, estländische) bieten oft höhere Zinsen als deutsche.
Was passiert wenn ich das Festgeld vorzeitig kündige?
Die meisten Festgeldverträge erlauben keine vorzeitige Kündigung. Bei einigen Banken: Kündigung möglich mit Zinsverlust (Zinsen werden nicht oder nur teilweise ausgezahlt). Manchmal sogar Gebühren. Deshalb: Nur Geld anlegen das man wirklich nicht braucht. Alternative: Mehrere kürzere Laufzeiten staffeln (Festgeld-Leiter).
Was ist die Festgeld-Leiter-Strategie?
Anstatt alles in ein langes Festgeld anzulegen: z.B. je 5.000 € in 12, 24, 36 Monate aufteilen. Jedes Jahr läuft eines aus → Liquidität + neue Anlage zu dann aktuellen Zinsen. Schützt vor Zinsrisiko und erhält Teilzugang zu Kapital. Ideal wenn man plant größere Ausgaben zu haben aber nicht genau weiß wann.
Ist mein Festgeld sicher angelegt?
Innerhalb der EU sind Bankeinlagen durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Bank und Kunde geschützt, selbst bei einer Bankeninsolvenz. Bei Banken außerhalb der EU oder bei Beträgen über dieser Grenze sollte die Absicherung vor der Anlage sorgfältig geprüft werden.